خرید مسکن با کمک تسهیلات صرفه اقتصادی دارد؟

به گزارش اخبار ساختمان، خرید خانه در ایران همیشه برای قشری از مردم سخت بوده است، اما از چند سال گذشته به این سو هر روز مشکل تر از روز گذشته شده و حالا تسهیلات بانکی نیز کفاف خرید مسکن را نمی دهد. از سوی دیگر هزینه دریافت وام مسکن نیز بسیار رشد کرده است؛ در این گزارش هزینه تمام شده دریافت تسهیلات کمک هزینه مسکن بر اساس قیمت تسه در نیمه اردیبهشت ماه امسال محاسبه شده است.

هزینه خرید اوراق تسه

برای دریافت وام مسکن خرید اوراق تسه الزامی است و قیمت این اوراق از شروع سال 1402 در مسیر کاهشی قرار گرفته است، اما با این اوصاف هنوز مجردها و متاهل های متقاضی این وام باید مبلغ قابل توجهی از وام مسکن را برای خرید اوراق هزینه کنند.

اکنون مجردهای ساکن تهران می توانند تا ۲۸۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند که شامل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن و ۸۰ میلیون تومان وام جعاله می شود؛ بنابراین برای دریافت ۲۰۰ میلیون تومان وام باید ۴۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که هزینه این تعداد با اوراق 85 هزار و 505 تومانی (با احتساب قیمت اوراق در 17 اردیبهشت ماه)، 34 میلیون و 800 هزار تومان می شود.

همچنین با در نظر گرفتن ۸۰ میلیون تومان وام جعاله که برای آن باید ۱۶۰ ورق به مبلغ 13 میلیون و 680 هزار تومان خریداری شود، مجموع هزینه خرید اوراق به حدود 48 میلیون و ۱۷۶ هزار تومان می رسد.

زوج های تهرانی نیز بر همین اساس می توانند تا سقف ۴۸۰ میلیون تومان شامل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن برای هر نفر و ۸۰ میلیون تومان وام جعاله دریافت کنند؛ بنابراین زوجین باید ۸۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که هزینه آن حدود 68 میلیون و 404 هزار تومان می شود که همراه با هزینه 13 میلیون و 680 هزار تومانی وام جعاله که باید برای خرید ۱۶۰ ورق تسهیلات مسکن باید هزینه کنند، در مجموع باید 85 میلیون و 505 هزار تومان پرداخت شود.

در قدم اول، هزینه خرید وام مسکن برای مجردها 48 میلیون و برای متاهل ها 85 میلیون تومان است.

هزینه های جانبی برای دریافت وام مسکن

اما خرید اوراق تنها هزینه برای وام مسکن نیست و بر اساس گفته متقاضیان از ابتدا تا انتهای مراحل دریافت این تسهیلات هزینه های دیگری نیز در انتظار مردم است.

گزارش های میدانی نشان می دهد اکنون بانک برای کارشناسی ملک حدود یک میلیون و 300 هزار تا دو میلیون تومان دریافت می کند.

از سوی دیگر باید مبلغی نیز برای محضرخانه جهت قرار دادن سند خانه در رهن بانک پرداخت کرد؛ هزینه ای که در محضرخانه های متفاوت، برای مجردها از 6 میلیون تا حدود 9 میلیون تومان و برای متاهل ها از 12 تا 18 میلیون تومان هزینه دارد.

بنابراین هزینه دریافت وام مسکن، برای یک فرد مجرد حدود 59 میلیون تومان و برای یک زوج، حدود 105 میلیون تومان می شود؛ حدود یک سوم مبلغ وام برای خرید آن هزینه می شود.

اقساط وام مسکن

زمان بازپرداخت وام مسکن برای متاهل ها و مجردها 10 یا 12 سال تعیین شده است که هر فرد بنا به خواست خود یکی از آنها را انتخاب می کند. با توجه به این شرایط در پایین ترین حالت ممکن یک فرد مجرد باید ماهانه 6 میلیون و 300 هزار تومان و یک زوج هر ماه حدود 10 میلیون و 500 هزار تومان اقساط پرداخت کنند. این در حالی است که پایه حقوق امسال حدود هفت تا هشت میلیون تومان اعلام شده است!

دریافت وام مسکن به‌صرفه است؟

بر اساس گفته کارشناسان اکنون متوسط قیمت مسکن در تهران به حدود متری 60 میلیون تومان رسیده است و برای خرید یک واحد مسکونی 60 متری در این کلانشهر باید به طور متوسط حدود سه میلیارد و 600 میلیون تومان پرداخت کرد؛ به عبارت دیگر مبلغ وام برای زوجین تنها حدود 10/5 درصد از قیمت کل آپارتمان را پوشش می دهد.

بر اساس گفته های صاحبان محضرخانه ها طی یک سال گذشته تعداد متقاضیان این وام تا حد زیادی کاهش پیدا کرده است زیرا علاوه بر افت قدرت خرید مردم، تهیه هزینه این وام نیز از مشکلات دیگر در این زمینه است؛ محاسبه هزینه و مقدار وام روشن می کند که یک مجرد با این مبلغ در تهران می تواند تنها حدود سه متر و نیم و یک زوج حدود 6 متر از یک آپارتمان را بخرد! (بخوانید: با وام مسکن در تهران چند متر خانه می توان خرید؟)این در حایست که اقساط بازپرداخت وام نیز از میزان دستمزد ماهانه افراد بالاتر است.

البته تا همین پنج سال پیش وام مسکن مقدار مناسب تری از قیمت واحد مسکونی را برای تهرانی ها پوشش می داد. در حالی که بهمن‌ 1396 وام مسکن برای مجردها حدود 60 میلیون و برای متاهل ها حدود 100 میلیون تومان بوده، به طور متوسط قیمت یک آپارتمان 60 متری نیز در تهران حدود 330 میلیون تومان قیمت داشته است. به عبارت دیگر وام مسکن در سال 1396 حدود 30 درصد از هزینه خرید یک آپارتمان در تهران را پوشش می داد.

با توجه به شرایط دریافت و هزینه این وام حالا مردم به سمت روش های دیگر برای تامین کمک هزینه خرید مسکن سوق پیدا کرده اند. روش هایی مانند خرید وام ازدواج یا جانبازی دیگران که هزینه تمام شده کمتری دارد. به‌عنوان مثال در حال حاضر فرد با خرید دو وام ازدواج تنها حدود دو و نیم میلیون تومان اقساط ماهانه می پردازد.

در حالی که در برخی از کشورهای اروپایی می توان تا سقف 70 درصد از قیمت مسکن را با شرایط نسبتا مناسبی وام گرفت، در ایران با وجود اینکه قیمت مسکن به ویژه در کلانشهرها اکنون سر به فلک می کشد، تسهیلات بانکی موثری هم در این زمینه وجود ندارد.

در مجموع می توان گفت وام مسکن از جنبه های مختلف برای متقاضیان صرفه اقتصادی ندارد و می توان اذعان داشت در حال حاضر وام خرید مسکن از صحنه معاملات در تهران خارج شده است که با ادامه این روند و تداوم رشد قیمت مسکن، تقاضای مصرفی که تا کنون نیز افت قابل توجهی را پشت سر گذاشته باز هم دستخوش کاهش می شود و در آینده ای نزدیک دیگر کمتر معامله ای در این زمینه انجام خواهد شد.

تجارت نیوز